Как бороться с микрофинансовыми организациями

Как бороться с микрофинансовыми организациями

Куда жаловаться на МФО, как выиграть в борьбе?

Нередко, заключив договор займа, заемщик обнаруживает, что проценты, начисленные на основную сумму долга, неподъемны для него, и начинает борьбу с МФО в попытках их снизить. Шансы уменьшить начисленные проценты есть даже в случае, когда суд встает на сторону МФО. Как же развернуть ситуацию в свою пользу? Процентная ставка по договору займа может доходить до 700% в год.

Даже при самых небольших кредитах в 10-20 000 рублей сумма начисленных процентов может оказаться неподъемной для должника. В этом случае есть несколько вариантов, как бороться с МФО за свои права: Попытаться урегулировать проблему в досудебном порядке: поставить МФО в известность о возникших трудностях и договориться о вариантах оплаты долга. Подать иск в суд и просить о признании договора займа недействительным в части начисленных процентов.

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

4 мая 2012 г. между ФИО ( далее — Истец) и ЗАО « Кредитный союз» ( далее — Ответчик) был заключен договор займа ( далее — Договор), в соответствии с которым Истцу был предоставлен займ в размере 10 000 ( десяти тысяч) рублей.

В соответствии с условиями договора до 25 мая 2012 г.

Истец обязан был погасить сумму займа и проценты из расчета 2,5% в день, что составляет 15 250 ( пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей.

В случае нарушения обязательства в соответствии с п. 5.2. Договора Истец был обязан уплатить штраф в размере 3 000 ( трех тысяч) рублей, а также пеню в размере 4% от суммы займа за каждый день просрочки. Произведя собственные расчеты, согласно ст.319 ГК РФ, можно сделать вывод, что задолженность у Истца отсутствует, и более того, имеется переплата по займу в размере 19 316 ( девятнадцать тысяч триста шестнадцать) рублей 87 коп.

В соответствии со ст.

Как грамотно вести борьбу с МФО

Юридические тяжбы отнимают нервы и время, а без борьбы с МФО потери обернутся внушительными суммами. В жизни есть непреложное правило: любой поступок влечет за собой последствия, порой неотвратимые.

В финансовом мире это особенно четко ощущается. Взяв микрозайм без долгих раздумий, впоследствии приходится вставать на тропу войны с микрофинансовой организацией и отбивать каждый рубль.

  1. Кредитные каникулы. Несколько платежей уменьшается за счет выплаты только тела займа или наоборот начисленных процентов. Возможен вариант вообще без внесения денег за этот период.
  2. Пролонгацию ссуды чаще всего предлагают на 1 месяц, в исключительных случаях срок продляют до 3 месяцев.

Изменение сроков на первый взгляд незначительное, да и выглядит эта процедура взаимовыгодной.

Но, что важно учесть заемщику — после предоставленного периода с уменьшенными платежами или без внесения денег, придет черед вносить увеличенные суммы.

Как бороться с неправомерными действиями микрофинансовых организаций?

Если Вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций, и ваши права нарушены, не оставляйте это безнаказанным! Особенно, если это касается организаций, внесенных в государственный реестр, за которыми осуществляется надзор. Часто случается так, что сотрудники МФО начисляют необоснованные штрафы или проценты, хамят при заключении договора или выдаче займа.

Такие действия нужно пресекать сразу. Для этого можно обратиться с жалобой на кредитора в соответствующие инстанции. Чтобы быть юридически подкованным, ознакомьтесь обязательно с федеральным законом о потребительском кредите (займе) от 2014 года. Однако прежде чем сразу вступать в судебные разбирательства, попробуйте для начала пообщаться с руководством самой организации. Бывают такие ситуации, когда по воле случая МФО или их клиент нарушают условия договора, не зная об этом.

Практика адвоката по спорам с банками, МФО, страховыми компаниями

На этой странице сайта подобраны судебные дела по спорам между гражданами и банками, заемными организациями, коллекторами и страховыми компаниями города Ростова-на-Дону и Ростовской области.

Адвокат оказывает услуги гражданам в судебном уменьшении штрафов и пени по кредитным договорам, отмене навязанной банком страховки, противодействию коллекторам, иным аналогичным делам. Адвокатский кабинет имеет практику более чем по 300 дел в судах.

Но страховые компании редко добровольно удовлетворяют требования своих клиентов. Выход один – суд и взыскание с банка суммы неиспользованной страховой премии, неустойки и штрафа по закону о защите прав потребителей.

И что важно, этот закон позволяет вам наказать рублем страховую компанию за ее строптивость и неисполнение ваших законных требований. Ведь по решению суда сумма будет уже в два и более раза превосходить саму страховую премию.

— В Ростове-на-Дону много лет работала страховая компания «Союз-Жизнь».

Охота на мироедов

Президент России Владимир Путин раскритиковал микрофинансовые организации (МФО), сравнив их с «бабушкой из Достоевского».

Выступление главы государства возобновило дискуссию о МФО. Одни считают их необходимыми для рынка, другие требуют запрета «ростовщичества» или хотя бы ограничений на проценты. Пока политики и эксперты спорят, народ голосует ногами и все больше берет в долг у микрофинансистов. Путин высказался по поводу МФО довольно жестко, но он далеко не первый высокопоставленный критик сверхкоротких займов. И далеко не последний. Микрокредиты приобрели массовый характер с 2010-х годов, когда из-за финансового кризиса банки стали относиться к своим клиентам намного более избирательно.

МФО, заместившие банки в этой сфере, давали деньги практически без условий, зато с астрономическими процентами, зачастую четырех- и пятизначными.

Оспаривание высоких процентов по договору займа с микрофинансовой организацией

В качестве средства «борьбы» с микрофинансовыми организациями заемщики нередко используют подачу встречного иска или предъявление самостоятельного иска о признании договора займа кабальным в части размера процентов, установленных за пользование займом, который в подавляющем числе случаев в разы (если не десятки раз) превышает ставку рефинансирования и ставку по потребительским кредитам, выдаваемым банками.

Принятие решения в пользу заемщиков суды обосновывают нормами статьи 179 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Кабальность договора займа, по мнению судов, вынесших вышеуказанные акты, заключается, как правило, в том, что

«…размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма…»

При этом, судя по текстам вышеуказанных судебных постановлений, заемщики не предоставили суду никаких доказательств заключения договора займа вследствие стечения тяжелых обстоятельств, существовавших на момент заключения сделки.

Как бороться с микрофинансовыми организациями

Мною был взят кредит год назад в МФО Кредитный союз. К сожалению, вовремя вернуть долг не было возможности. Летом 2012г мне позвонили из коллекторного агентства и сообщили, что у меня есть задолженность и сумма составляла свыше 200т тысяч.

С суммой я был не согласен и пошел написал заявление на пересмотр долга, но ответа мне не поступило в письменном виде. Связывался с МФО, но ответа мне никакого они не давали, кроме как решать вопрос с коллекторами.

Спустя некоторое время мне позвонили с другого коллекторного агентства и сообщили так же, что есть задолженность, но с ними мы смогли прийти к компромиссу по сумме и согласовали, что если я начну оплачивать сумму урежут. В итоге я начал оплачивать, сделал один платеж и когда наступало время следующего платежа я позвонил им, на что они мне сказали, что долг мой был передан в другое агентство, а в какое не сказали и мне пришлось опять ждать.

Как бороться с МФО если долги

В последние годы в России невероятно выросла популярность МФО.

Взять кредит в МФО достаточно просто – не нужно подтверждать уровень доходов, собирать объемный пакет документов, но самое главное – микрозайм можно получить даже с плохой кредитной историей. Максимальная лояльность подобных организаций к заемщику в сочетании с доступностью последних (сегодня для оформления такой ссуды даже не нужно выходить из дома) – все это стало причиной того, что множество людей оказались должниками. Взять займ легко, а вот отдать долг бывает непросто, особенно если в худшую сторону изменилась финансовая ситуация.

Главная же угроза — это проценты, которые также начисляются за ежедневное пользование займом.